Tout savoir sur l’assurance de prêt

L’assurance de prêt prend en charge le remboursement des échéances restantes du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur. L’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Toutefois, elle est nécessaire voire exigée pour des crédits à une durée plus longue comme le prêt immobilier par exemple.

Définition de l’assurance prêt

L’assurance de prêt ou assurance emprunteur est souscrite chez un assureur proposé par l’établissement prêteur ou chez une autre compagnie choisie par l’emprunteur selon la loi Lagarde. Elle est exprimée sous forme de pourcentage de capital emprunté. Exemple : avec un taux d’assurance de 0,36 % et un prêt de 150 000 € pour 20 ans, l’emprunteur doit payer au total 10 800 € d’assurance. Ainsi, il verse mensuellement 45 € de prime qui est une somme intégrée dans la mensualité. Si le prêt est remboursé à terme sans incident, la provision accumulée devient propriété de l’assureur. Si l’une des conditions de l’assurance survient comme l’invalidité qui cause une incapacité à travailler, le décès ou  encore la perte d’emploi, l’assureur est tenu de verser au prêteur les sommes restant dues du prêt. Le débiteur est exonéré de tout paiement.

Utilité de l’assurance de prêt

Le remboursement d’un prêt est obligatoire. Une part des revenus de l’emprunteur est prélevée régulièrement pour solder le prêt. L’assurance emprunteur permet à la banque d’être payé quand un évènement majeur altère la source de revenus de l’emprunteur et compromet définitivement le remboursement. L’assurance de prêt permet également de protéger la famille du débiteur. En effet, il permet d’éviter le remboursement forcé par la saisie et vente du bien immobilier acheté ou d’un patrimoine familial. À noter que si remboursement est compromis momentanément par un évènement (perte temporaire d’emploi, difficulté financière à cause d’un événement comme le mariage ou la naissance d’un enfant), le débiteur peut demander un report d’échéance pour suspendre le remboursement.